Investimento piccole somme

L’investimento di piccole somme è sempre consigliato, anche a chi pensa di avere risparmi troppo esigui. Oggi abbiamo ampia scelta sul come impiegare somme di piccola entità una tantum o in modo ricorrente mese per mese. 

Criptovalute, Azioni, ETF, ma anche materie prime, PAC e crowdfunding sono tutte ottime opportunità per mettere a frutto il nostro denaro. Con la possibilità aggiuntiva di copiare i grandi investitori con un solo click.

Investimenti in piccole somme – introduzione:

❓TOP INVESTIMENTI:	Crypto-trading / Azioni / PAC / Fondi
💡Dove investire:	Migliori piattaforme trading
💰Budget:	Tra i 100 e 1000 €
⛔Rischio calcolato:	Medio / Alto
🤑Rendimenti:	Alti

Migliori 7 investimenti per piccole cifre di denaro

Abbiamo scelto i 7 migliori investimenti per piccole somme, selezionando tra diversi mercati, asset finanziari e modalità di investimento. Ogni tipologia di investimento è accompagnata da un prospetto breve che riassume possibilità di rendimento e rischio – secondo la legge fondamentale della finanza – che ci ricorda come rischio e ritorni siano sempre in correlazione diretta.

Criptovalute

Investimento minimo:	20€ con Capital.com / 10€ con IQ Option
Rendimento:	5/5
Rischio:	4/5
Opinioni:	⭐⭐⭐⭐⭐

Possiamo investire piccole somme su tutte le principali criptovalute del mercato. Un comparto in forte crescita, che oggi ci offre centinaia di progetti anche alternativi a Bitcoin ed Ethereum, crypto parte dei portafoglio di investimento di grandi investitori. Le criptovalute sono interessanti per i piccoli investitori anche per la loro duttilità.

• Acquisto diretto

Le criptovalute sono quasi infinitamente frazionabili. Anche con poche decine di euro possiamo acquistare direttamente una frazione di Bitcoin o di qualunque altro progetto.

Con l’acquisto diretto avremo la criptovaluta in portafoglio, per poi rivenderla in futuro. Possiamo farlo con exchange come Coinbase (qui per il conto gratuito), che ci offre accesso a tutti i migliori progetti del comparto.

• PAC sulle criptovalute

Le banche non lo offrono, ma possiamo farlo per conto nostro, impostando degli acquisti periodici, ogni mese, ogni trimestre, ogni anno. I vantaggi sono gli stessi dei PAC ufficiali. Impiego del dollar-cost averaging, una strategia che riduce la volatilità degli asset che andremo ad acquistare. Molto utile per un comparto con violente variazioni di prezzo anche sul brevissimo periodo.

• Speculazione di breve periodo con i CFD

I contratti per differenza sulle criptovalute ci permettono anche di investire allo scoperto, cavalcando i trend negativi che impattano questo settore. I CFD sono ideali per gli investimenti in piccole somme (i minimi di investimento sono sempre molto bassi) e con la leva finanziaria possiamo anche moltiplicare la nostra esposizione. Capital.com – qui per il sito ufficiale – ne offre 235+ con investimento minimo di 20€ per aprire il conto.

• Investire piccole somme nelle criptovalute: per chi è ideale

Per chi vuole i massimi rendimenti possibili ed è pronto a correre rischi importanti. Tutti i big player della finanza classica stanno già investendo. Da investitori di piccole somme abbiamo le stesse opportunità, anche in un portafoglio diversificato che le includa in percentuali ridotte(fino al 15%).

CopyTrader

Investimento minimo:	200$ con eToro
Rendimento:	5/5
Rischio:	4/5
Opinioni:	⭐⭐⭐⭐⭐

Il CopyTrader di eToro è un ottimo servizio per investire piccole somme. È un sistema di Mirror Trading, ovvero di copia degli investimenti, che in un click permette di copiare portafogli e posizioni degli investitori più bravi.

• Si può investire poco

Il minimo per aprire un conto da eToro è di 200$. La singola posizione sul CopyTrading parte da 50$. Anche gli investitori che vogliono aumentare la loro esposizione progressivamente (o in stile PAC) possono partecipare a questo tipo di servizio.

• Guidati dagli esperti

Copieremo persone i cui dati di investimento e di rendimento sono pubblici. Sono mediamente persone più esperte di noi, come i promotori finanziari e i gestori di capitale delle banche. Con una differenza: stanno investendo il loro capitale e le nostre perdite saranno anche le loro perdite. Eliminato così conflitto di interessi.

• Nessun costo aggiuntivo

La gestione del capitale costa. Facendo una media delle banche italiane, pagheremmo intorno al 2%, a prescindere dal risultato. Il CopyTrading costa zero in commissioni aggiuntive. Pur offrendo un servizio superiore per i motivi di cui sopra, con meno vincoli e maggiore libertà di scelta.

Azioni

Investimento minimo:	20€ con Capital.com / 200$ con eToro
Rendimento:	5/5
Rischio:	5/5
Opinioni:	⭐⭐⭐⭐⭐

Investire piccole somme in azioni oggi si può. Il mercato azionario è storicamente destinato ai medi e grandi risparmiatori, ma la rivoluzione del trading online lo ha reso accessibile anche a chi vuole investire con poche decine di euro.

• Azioni frazionate

È il primo grande vantaggio dei contratti per differenza. Anche se volessimo investire in azioni molto costose – Google viaggia sopra i 2.000$, Amazon sopra i 3.000$ – con i CFD potremo investire anche 1€. Con questa opportunità, possiamo investire in azioni anche se non abbiamo grandi capitali. IQ Option offre posizioni a partire da 1€ su una buona selezione di azioni, così come eToro permette di farlo con 50$ e senza commissioni aggiuntive.

• Rendimenti alti sul lungo periodo

Non sposeremo il mantra delle banche per privati, che indicano in 7 anni un periodo certo per l’ottenimento di rendimenti sul mercato azionario. Ma è vero che sul lunghissimo periodo le azioni hanno sempre o quasi offerto dei buoni rendimenti. Non tutte le azioni sono uguali, ma con minimi così bassi fare un buon portafoglio diversificato è alla portata di tutti.

• Anche con vendita allo scoperto

Il mercato azionario ha un livello di rischio alto. I trend negativi sono frequenti – di breve o lunga durata. Anche i piccoli investitori hanno l’opportunità di vendere allo scoperto e guadagnare dai ribassi di mercato. Anche per chi vuole investire piccole somme. Capital.com parte da 20 euro per offrire accesso allo short selling.

Piano di Accumulo (PAC)

Investimento minimo:	150€ con le banche / investimento libero con i broker
Rendimento:	3/5
Rischio:	4/5
Opinioni:	⭐⭐⭐

I Piani di Accumulo sono nati per investire piccole somme. Prevedono versamenti periodici che vengono poi investiti automaticamente in fondi o in altri prodotti strutturati. Tutte le banche italiane li offrono – anche se oggi possiamo organizzarci, sfruttandone i pro, anche per conto nostro.

• Dollar-cost averaging

È il concetto di base sotto i PAC. Una formula che indica che con investimenti periodici riusciamo a ridurre la volatilità di un mercato, per una strategia di esposizione al mercato utilizzata anche da tanti big. Per fare di necessità virtù.

• Investire in prodotti gestiti con i PAC

I PAC offerti dalle banche propongono l’investimento automatico scelto tra un ventaglio di fondi e portafogli. Possiamo scegliere il nostro livello di rischio e il rendimento atteso. C’è una certa libertà nella scelta ma non nella gestione del fondo.

• Costi e commissioni

I PAC hanno dei costi, riportati nel prospetto ma talvolta di difficile comprensione. Tra costi fissi e eventuali costi variabili, una parte rilevante del nostro investimento – in particolare se con piccole somme – può finire nelle tasche del gestore. È un problema che possiamo superare creandone uno per conto nostro, scegliendo tra i tanti strumenti finanziari che abbiamo a disposizione.

• PAC autonomo sulle criptovalute

È una modalità di investimento per piccole somme molto gettonato. Scegliamo un intermediario che offra criptovalute e ci impegniamo a versare una piccola somma ogni mese. Nel tempo – e grazie anche ai rendimenti delle criptovalute – il nostro capitale potrebbe uscirne accresciuto. Capital.com (qui per testare con un conto demo gratis) è una soluzione ideale per questa operazione. Offre 235+ criptovalute e minimi di investimento molto bassi.

• CopyPortfolios da usare come PAC

eToro (qui per ottenere un conto demo gratuito) propone i CopyPortfolios, portafogli strutturati e, al contrario dei PAC classici, senza commissioni aggiuntive. Possiamo, di volta in volta e per ogni versamento, scegliere quello sul quale investire. Con il vantaggio di avere una gestione più libera del nostro capitale e un maggiore tasso di diversificazione. I risparmi sono netti, le opportunità moltiplicate rispetto ai prodotti bancari.

ETFs

Investimento minimo:	20€ con Capital.com / 10€ con IQ Option
Rendimento:	4/5
Rischio:	4/5
Opinioni:	⭐⭐⭐⭐⭐

Gli exchange traded funds sono tra gli strumenti storicamente più utilizzati per investire piccole somme. Rappresentano o un indice di borsa o anche composizioni miste di titoli, con replica passiva. L’ETF, secondo la composizione originaria, si gestisce da solo ed a costi molto ridotti rispetto ai fondi a gestione attiva.

• Grande varietà di panieri

Un buon intermediario ci permette di scegliere tra centinaia di panieri. Abbiamo una libertà totale nel tipo di investimento da effettuare. Ad esempio possiamo trovare ETF che replicano tutte le migliori azioni mondiali, oppure quelle dei paesi emergenti. Troviamo anche ETF tematici, come sulle energie rinnovabili.

• Piccole quote

Gli ETF sono ideali perché sono venduti nelle borse per piccole quote. L’investimento per una singola quota è minimo (raramente supera le poche decine di euro). Chi vuole investire piccole somme può comprare una o più quote volta per volta.

• Liquidità al massimo

Gli ETF sono molto liquidi. Sono exchange traded, cioè scambiati in borsa. Vuol dire che in qualunque momento siano aperte le borse possiamo vendere le quote senza perdere nulla ai prezzi di mercato. Un vantaggio che PAC o prodotti gestiti non possono offrire.

• Anche americani

Le banche europee offrono solo ETF armonizzati, cioè emessi e gestiti tramite UE. Oggi anche chi vuole investire piccole somme può però scegliere gli ETF USA, più capitalizzati e più liquidi. Ne troviamo un ottimo assortimento da Capital.com (qui per testarlo in demo gratuita) – anche sulle materie prime e anche per panieri particolari.

Materie prime

Investimento minimo:	20€ con Capital.com / 50$ con eToro
Rendimento:	4/5
Rischio:	5/5
Opinioni:	⭐⭐⭐⭐

Possiamo investire piccole somme anche nelle materie prime. Un mercato che fino a qualche tempo fa era precluso ai piccoli investitori – un altro miracolo dei broker per il trading online. I contratti scambiati nelle principali piazze hanno un taglio di 100.000$, ma con gli intermediari che abbiamo segnalato possiamo anche investire pochi euro.

• Un mondo di opportunità diverse

Nella categoria delle materie prime finiscono asset di investimento molto diversi tra loro. Possiamo avere diversi approcci strategici anche con piccole somme. L’oro è il bene rifugio per eccellenza, le commodities alimentari l’asset speculativo di riferimento per i trader. Il petrolio l’asset per chi punta su squilibri geo-politici e sul livello di attività industriale mondiale.

• Investimenti anche a partire da pochi euro

I broker partono da molto meno. Con IQ Option – qui il sito ufficiale – possiamo partire da da 1€ per l’apertura di una posizione su tutte le principali criptovalute. Anche presso gli altri broker che abbiamo segnalato possiamo tranquillamente operare con piccole somme.

• Sfruttare la volatilità

Le materie prime sono anche materiale da trader di piccole somme. La loro ampia volatilità offre finestre per posizionarsi al rialzo o al ribasso, da sfruttare anche con la leva finanziaria. Ci sono poche categorie di asset che offrono questo tipo di caratteristiche per investire anche poche decine di euro.

Crowdfunding

Investimento minimo:	Poche decine di euro
Rendimento:	3/5
Rischio:	5/5
Opinioni:	⭐⭐⭐

Gli investimenti in crowdfunding sono nati per offrire accesso ai mercati a chi vuole investire piccole somme. Ne esistono dei più disparati. Dal crowdfunding immobiliare a quello sui prodotti, passando anche per il finanziamento diretto di società. Sono investimenti molto particolari che vanno pertanto trattati in modo separato.

• Crowdfunding immobiliare

Ci permette di acquisire una quota di uno stabile, commerciale o abitativo, in genere ancora in costruzione. Tanti piccoli e piccolissimi soci che verranno poi retribuiti una volta che l’immobile venduto. Ne sono nati anche di quelli che offrono rendite periodiche. Ci sono rischi collegati al fallimento del costruttore, ma anche al cambiamento delle situazioni di mercato.

• Crowdfunding sulle start-up

Un altro comparto molto popolare, dato che replica gli investimenti dei venture capitalist ma con piccole somme. Acquisiremo la quota di una società che deve ancora dimostrare il suo valore sul mercato e potrebbe esplodere, moltiplicando il nostro investimento. I tassi di riuscita sono molto bassi, ma in quei sparuti casi i guadagni possono andare alle stelle.

Come investire piccole somme: alcuni pratici esempi

Investire piccole somme è facile. Faremo tre esempi, rispettivamente comprando azioni estere a zero commissioni, una criptovaluta standard come Bitcoin e la quota di un ETF. I tre investimenti migliori per la maggioranza dei piccoli investitori.

• Comprare azioni estere a zero commissioni con eToro

Per il nostro acquisto di azioni estere a zero commissioni utilizzeremo eToro (vai qui per il sito ufficiale) , che ci offre 100.000$ di capitale virtuale per imparare ad investire senza rischi. Acquisteremo azioni Amazon, titoli che sono molto cari e inaccessibili tramite banche e canali tradizionali. Con questo broker invece potremo investire anche soltanto 50$.

APRIAMO UN CONTO DEMO: apriamo subito un conto demo con eToro. Ci basterà seguire il link e inserire un nickname (un soprannome con il quale faremo Social Trading), un indirizzo e-mail e una password. Riceveremo in pochi secondi, all’indirizzo e-mail che abbiamo indicato, una mail di attivazione. Clicchiamo sul link e entreremo automaticamente nella piattaforma di eToro.

SCEGLIAMO LE AZIONI AMAZON: una volta dentro la piattaforma, dovremo trovare le azioni AMZN. Andiamo su Mercati, sulla sinistra. Poi scegliamo dalla schermata centrale Azioni. Scegliamo Scambio e selezioniamo NASDAQ. Scorriamo fino a trovare Amazon/AMZN e clicchiamo su Acquista. Avremo davanti la schermata di acquisto di azioni dirette a zero commissioni di eToro.

ORDINE: inseriamo quanto denaro vogliamo investire – il minimo è di 50$ – e clicchiamo su Acquista. Avremo così in portafoglio una frazione di azione Amazon e avremo effettuato il nostro investimento di piccole somme su un titolo che altrimenti non ci saremmo potuti permettere.

• Comprare Bitcoin con Coinbase

Qui non avremo a disposizione un conto demo per fare la prova ma potremo comunque comprare pochi euro di Bitcoin, anche se un singolo coin ha un costo astronomico.

CONTO GRATIS CON COINBASE: Aprire un conto con Coinbase non costa nulla e potremo investire la somma che preferiamo. Seguiamo il link e riempiamo il modulo con il nostro nome, cognome, indirizzo e-mail. Riceveremo una mail per passare al secondo step della registrazione. Confermiamo i nostri dati, inseriamo la nostra residenza e inviamo una foto di un nostro documento. Nel giro di pochi minuti potremo avere accesso completo alla piattaforma.

COMPRARE BITCOIN: nella pagina principale di Coinbase dovremo cliccare su Acquista/Vendi che troviamo in alto a destra. Avremo accesso alla schermata di ordine che riportiamo nella nostra infografica. Selezioniamo Bitcoin e il metodo di pagamento e decidiamo la somma da investire. Se i tagli offerti da Coinbase ci sembrano troppo alti, selezioniamo Personalizzato. Concludiamo l’ordine e avremo investito la nostra piccola somma su Bitcoin.

• Comprare quote di ETF con i CFD di Capital.com

Il terzo investimento di prova e senza spendere nulla lo faremo con Capital.com (qui per il sito ufficiale), intermediario che ci offre accesso a 3.000+ titoli, tra i quali tanti ETF quotati anche sulle borse americane.

APRIRE UN CONTO CON CAPITAL.COM: in pochi secondi possiamo ottenere un conto demo gratis con Capital.com. Seguendo il link e inserendo il nostro indirizzo e-mail e una password avremo immediato accesso alla piattaforma di investimento, con capitale virtuale illimitato. In alternativa potremo utilizzare il nostro account Google o Facebook se non vorremo aprire un accesso diretto con il sito.

TROVARE GLI ETF: la scelta di ETF su Capital.com è piuttosto varia. La prima alternativa che abbiamo è di scorrere il listino a sinistra, cliccare su ETF e poi scorrere il listino centrale. Noi abbiamo già deciso di puntare su ARK Innovation ETF, un ETF gestito dall’omonimo gruppo che punta su criptovalute e società che operano nel settore. Inseriamo “ARK” nella barra di ricerca, diamo invio e attendiamo che compaia nel listino centrale. Clicchiamo su Acquista e avremo l’ordine nella colonna di destra.

ORDINE SU CAPITAL.COM: una quota di ARK Innovation è superiore ai 100$ di valore, ma grazie all’accesso alla leva finanziaria in realtà investiremo solo la parte di denaro indicata alla voce Margine. Impostiamo, se vorremo, ordine condizionale al raggiungimento del prezzo da noi fissato, stop loss e take profit e poi apriamo il nostro ordine cliccando su Acquista. Avremo investito una somma molto ridotta, una classica piccola somma, in quote molto più costose!

Dove investire piccole somme

Per investire piccole somme servono piattaforme e intermediari giusti. La rivoluzione dei broker e degli intermediari per investire online ha aperto le porte a tutti gli asset e mercati che abbiamo analizzato nel nostro approfondimento. A cosa guardare per scegliere?

• Sicurezza: anche per piccole somme utilizziamo soltanto piattaforme sicure, dotate di licenza quando necessario e con una buona reputazione;
• Mercati: più asset e mercati sono offerti, più possibilità di accesso avremo ai mercati che ci interessano. Anche la scelta di intermediari specializzati in una categoria (pensiamo agli exchange) può essere utile.
• Strumenti e piattaforme: gli investimenti tecnici possono essere fatti anche con piccole somme. Preferiamo gli intermediari che ci offrono gli stessi strumenti che hanno a disposizione gli investitori professionali.

La risposta alla domanda è nella lista di intermediari che abbiamo consigliato, che rispondono tutti in modo positivo ai criteri che abbiamo fissato.

Conviene investire piccole somme?

Sì, investire piccole somme conviene, e il tempo è uno dei fattori più importanti nel nostro percorso di crescita finanziaria. Non esistono somme troppo piccole per essere investite – e aspettare fino a quando avremo un capitale sostanzioso può farci perdere delle occasioni importanti.

• Non esistono limitazioni

Nel nostro approfondimento abbiamo dimostrato che possiamo fare investimenti anche con somme molto ridotte – addirittura 1 solo euro per una posizione. Non ci sono differenze di sorta tra chi investe somme così ridotte e chi opera con capitali più ampi, anche perché non ci sono commissioni fisse. Siamo tutti messi allo stesso livello.

• L’interesse composito

Quel meccanismo che ci permette di aumentare i nostri profitti perché potremo reinvestire i profitti già ottenuti. È un meccanismo che funziona con gli interessi ottenuti ad esempio tramite le obbligazioni. Lo stesso meccanismo funziona però anche con i profitti ottenuti dagli investimenti – o anche con i dividendi.

Analisi e considerazioni finali

Sì, investire piccole somme conviene, e il tempo è uno dei fattori più importanti nel nostro percorso di crescita finanziaria. Non esistono somme troppo piccole per essere investite – e aspettare fino a quando avremo un capitale sostanzioso può farci perdere delle occasioni importanti.

• Non esistono limitazioni

Nel nostro approfondimento abbiamo dimostrato che possiamo fare investimenti anche con somme molto ridotte – addirittura 1 solo euro per una posizione. Non ci sono differenze di sorta tra chi investe somme così ridotte e chi opera con capitali più ampi, anche perché non ci sono commissioni fisse. Siamo tutti messi allo stesso livello.

• L’interesse composito

Quel meccanismo che ci permette di aumentare i nostri profitti perché potremo reinvestire i profitti già ottenuti. È un meccanismo che funziona con gli interessi ottenuti ad esempio tramite le obbligazioni. Lo stesso meccanismo funziona però anche con i profitti ottenuti dagli investimenti – o anche con i dividendi.

FAQ Investimento piccole somme – domande e risposte frequenti